فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

هر روز، در جاده‌های پر از ریسک زندگی، اتفاقات ناخواسته‌ای رخ می‌دهد که ممکن است خسارت‌های مالی قابل توجهی (همچون تصادفات ،آتش سوزی و…) برای مالکان خودروها به همراه داشته باشد. در چنین شرایطی، بیمه بدنه همچون شخص ثالث و فرانشیز بیمه بدنه به عنوان یک حلقه حیاتی در زنجیره محافظت از دارایی‌های مالکان خودروها ظاهر می‌شود. اما در مفاهیمی که در فرایند اعمال بیمه بدنه مورد توجه قرار می‌گیرد، فرانشيز چيست؟ با این مقاله از تعمیرگاه گیربکس اتوماتیک اوتاناکار آگاه شوید.

فرانشيز خسارت، به عنوان یکی از مفاهیم اصلی در بیمه بدنه، یک حلقه اساسی و جذاب در زنجیره مسائل بیمه ایفا می‌کند. در این مقاله، ما به دنبال بررسی گسترده‌ای از مفهوم فرانشیز بیمه بدنه هستیم، مواردی همچون جدول فرانشیز بدنه، نحوه محاسبه و حذف آن و نیز تاثیرات آن بر صنعت بیمه و مشتریان را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

مفهوم و تعریف فرانشیز در بیمه بدنه

فرانشیز در بیمهنامه یک مفهوم کلیدی است که در قرارداد بیمه بدنه مورد استفاده قرار می‌گیرد و به مبلغی اشاره دارد که بیمه‌گذار در صورت وقوع تصادف و صدمه به خودرو، باید قبل از دریافت هرگونه پرداخت از سوی بیمه شرکت، آن را متحمل شود. فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟

به طور ساده، فرانشیز به عنوان بخشی از خسارت است که بیمه‌گذار باید در صورت خسارت خودرو تحمل کند و بیمه شرکت پرداخت نکند. این مبلغ معمولاً به صورت یک مبلغ ثابت مشخص شده است و بیمه‌گذار موظف است قبل از دریافت هرگونه جبران خسارت از طرف بیمه شرکت، مبلغ فرانشیز را پرداخت کند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره‌ی تعمیر گیربکس اتوماتیک و نحوه‌ و شرایط انجام آن، مطالعه کنید.

انواع فرانشیز بیمه بدنه خودرو

فرانشیز در بیمه بدنه معمولاً به دو شکل اصلی ظاهر می‌شود: فرانشیز ثابت و فرانشیز متغیر.

۱. فرانشیز ثابت:

در فرانشیز ثابت، مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز تعیین می‌شود که بیمه‌گذار موظف است در صورت وقوع حادثه و خسارت به خودرو، این مبلغ را قبل از دریافت هرگونه پرداخت از سوی بیمه شرکت، متحمل شود.

۲. فرانشیز متغیر:

در فرانشیز متغیر، مبلغ فرانشیز براساس مقدار خسارت وارده به خودرو تغییر می‌کند.

اهمیت و اثرات فرانشیز در بیمه بدنه چیست؟

فرانشیز در بیمه بدنه نقش بسیار مهمی دارد و تأثیر زیادی بر شرایط و موقعیت‌های بیمه‌گذار و بیمه شرکت‌ها دارد. در زیر به توضیح اهمیت و اثرات فرانشیز در بیمه بدنه می‌پردازیم:

۱. کاهش هزینه‌های بیمه:

استفاده از فرانشیز در بیمه بدنه می‌تواند به کاهش هزینه‌های بیمه منجر شود. زیرا بیمه شرکت در صورتی که بیمه‌گذار موظف به پرداخت مبلغ فرانشیز باشد، باید مبلغ کمتری را جبران کند. این باعث کاهش حق بیمه می‌شود که برای بیمه‌گذار مزیت اقتصادی خواهد داشت.

۲. تشویق به ایمنی و احتیاط:

موجودیت فرانشیز باعث می‌شود که بیمه‌گذار بیشتر به ایمنی و احتیاط در رانندگی توجه کند. زیرا در صورت وقوع تصادفات، او باید قسمتی از هزینه‌های تعمیر خودرو را خود تحمل کند.

۳. تعادل بین ریسک و پرداخت حق بیمه:

فرانشیز به بیمه شرکت کمک می‌کند تا یک تعادل مناسب بین ریسک و پرداخت حق بیمه داشته باشد. با تعیین مبلغ فرانشیز، بیمه شرکت می‌تواند ریسک‌های خود را کنترل کند و در عین حال حق بیمه را به نسبت به مقدار حق‌های جبران خسارت، متناسب قرار دهد.

۴. افزایش تحمیل مسئولیت بر بیمه‌گذار:

وجود فرانشیز باعث می‌شود که بیمه‌گذار بیشترین مسئولیت را در قبال محافظت از خودرو و جبران خسارت‌های وارده بپذیرد. این افزایش تحمیل مسئولیت می‌تواند به ایجاد رفتارهای مسئولانه‌تر و احتیاطی‌تر از سوی بیمه‌گذاران منجر شود.

با مطالعه‌ی تعمیر گیربکس هیوندا به اطلاعات بیشتر در این زمینه دسترسی خواهید داشت.

چطور فرانشیز را حساب کنیم؟ با اوتاناکار همراه باشید تا نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو را برایتان شرح دهیم.

نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو

محاسبه فرانشیز بیمه خودرو در مورد بدنه معمولاً بر اساس دو عامل اصلی انجام می‌شود: ارزش خودرو و نوع فرانشیز (ثابت یا متغیر). در ادامه، نحوه محاسبه فرانشیز بدنه خودرو را برای هر دو نوع فرانشیز توضیح خواهم داد:

۱. محاسبه فرانشیز بیمه بدنه با فرانشیز ثابت:

در این حالت، مبلغ فرانشیز به صورت یک مبلغ ثابت مشخص می‌شود که بیمه‌گذار موظف است در صورت وقوع تصادف، آن را پرداخت کند. محاسبه این فرانشیز بسیار ساده است و مبلغ مشخص شده به عنوان فرانشیز به عنوان هزینه برای بیمه‌گذار محاسبه می‌شود.

۲. محاسبه فرانشیز بدنه با فرانشیز متغیر:

در این حالت، مبلغ فرانشیز براساس مقدار خسارتی که وارده شده، تعیین می‌شود. عموماً این نوع فرانشیز به صورت یک درصد از ارزش خودرو یا ارزش خسارت وارده به آن محاسبه می‌شود. برای محاسبه این فرانشیز، مراحل زیر انجام می‌شود:

– یافتن ارزش خودرو:

در این مرحله، ارزش فعلی خودرو باید تعیین شود. این ارزش معمولاً بر اساس ارزش خودرو در بازار ثانویه (بازار خودروهای کارکرده) و سن خودرو تعیین می‌شود.

– محاسبه مبلغ فرانشیز:

پس از تعیین ارزش خودرو، درصد فرانشيز متغیر تعیین شده و از مبلغ خسارت وارده به خودرو کم می‌شود تا مبلغ فرانشیز محاسبه شود.

بعد از انجام این محاسبات، مبلغ فرانشیز مشخص می‌شود که بیمه‌گذار در صورت وقوع حادثه موظف به پرداخت آن است. ارتفاع این فرانشیز معمولاً بسته به مقدار خسارت وارده، می‌تواند متغیر باشد که در نتیجه تعیین این مقدار باید با دقت و توجه به شرایط و نیازهای فردی انجام شود.

برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره که پلوس خودرو چیست و چه وظیفه‌ای را در عملکرد خودرو بر عهده دارد، مطالعه کنید.

روش حذف فرانشیز بیمه بدنه خودرو

حذف فرانشیز بدنه خودرو به معنای این است که بیمه‌گذار از پرداخت هرگونه فرانشیزی در صورت وقوع حادثه و خسارت به خودرو معاف می‌شود. این به اصطلاح به عنوان “حذف فرانشیز” یا “بیمه بدون فرانشیز” شناخته می‌شود.

روش‌های حذف فرانشیز بدنه خودرو ممکن است بسته به شرایط و سیاست‌های بیمه‌گذار و بیمه شرکت متفاوت باشد. در زیر چند روش معمول برای حذف این فرانشیز خودرو آورده شده است:

۱. پرداخت حق بیمه بیشتر:

یکی از روش‌های معمول برای حذف فرانشیز، پرداخت حق بیمه بیشتر است. با افزایش مبلغ حق بیمه، بیمه شرکت ممکن است پذیرش حذف فرانشیز را ارائه دهد. این روش معمولاً برای بیمه‌گذارانی که تمایل دارند هزینه‌های اضافی را در ازای حفظ امنیت مالی خود کاهش دهند، مناسب است.

۲. بهره‌گیری از بسته‌های بیمه ویژه:

برخی از بیمه شرکت‌ها بسته‌های بیمه ویژه‌ای را ارائه می‌دهند که شامل حذف فرانشیز بیمه بدنه می‌شوند. این بسته‌ها معمولاً با شرایط خاصی همراه هستند و ممکن است شامل خدمات اضافی مانند کمک‌های رانندگی اضافی، بیمه اشیای شخصی و غیره باشند.

۳. افزایش خسارت‌های جبران شده:

برخی بیمه شرکت‌ها امکان افزایش مبلغ حداکثری خسارت جبران شده را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کنند. با افزایش این مبلغ، بیمه شرکت می‌تواند حداکثر میزان جبران خسارت را افزایش دهد و در نتیجه بیمه بدون فرانشیز را ارائه دهد.

برای اطلاع از مشخصات ۲۰۷ دنده ای جدید و تمایزهایی که با مدل قبلی دارد، این مقاله به شما کمک می‌کند.

اوتاناکار

شرکت اوتاناکار با تعهد به کیفیت، دقت در انجام کار، و تمرکز بر رضایت مشتریان، به عنوان یکی از برترین مراکز تعمیراتی گیربکس اتوماتیک در تهران و منطقه خاورمیانه شناخته می‌شود.

پایان

فرانشیز بدنه، یکی از عوامل مهم در تعیین شرایط و هزینه‌های بیمه خودرو است که بیمه‌گذار را متحمل مسئولیتی خودشناخته می‌کند. با در نظر گرفتن فرانشیز، بیمه‌گذار می‌تواند برای کاهش هزینه‌های بیمه خود اقدام نماید. انتخاب نوع و اندازه فرانشیز باید با دقت و با توجه به نیازها و شرایط فردی هر بیمه‌گذار صورت گیرد. با توجه به اهمیت و تأثیرات فرانشیز بر روی هزینه‌های بیمه و مسئولیت‌های مالی، مشورت با متخصصین بیمه پیش از انتخاب نوع فرانشیز، امری حیاتی و ضروری است.

سوالات پرتکرار

۱. فرق میان فرانشیز بیمه بدنه و فرانشیز بیمه ثالث چیست؟

این نوع فرانشیز مربوط به خودرو است و بیمه شرکت در صورت وقوع حادثه مسئول پرداخت خسارت به خودروی بیمه‌شده است. اما فرانشیز بیمه ثالث مربوط به افرادی است که در حادثه دیگری سهیم هستند و بیمه شرکت ممکن است بخشی از مسئولیت‌های مالی را به آن‌ها واگذار کند.

۲. چه انواع فرانشیز بیمه بدنه وجود دارد؟

انواع فرانشیز بدنه شامل فرانشیز ثابت و متغیر می‌شود. در فرانشیز ثابت، مبلغ مشخصی را بیمه‌گذار باید در صورت وقوع حادثه پرداخت کند، در حالی که در فرانشیز متغیر، مبلغ فرانشیز بر اساس ارزش خسارت وارده به خودرو محاسبه می‌شود.

۳. چگونه می‌توان فرانشیز بیمه بدنه را کاهش داد؟

برای کاهش فرانشیز بدنه می‌توانید به دو روش اقدام کنید. اول اینکه می‌توانید مبلغ فرانشیز را افزایش داده ولی حق بیمه را کاهش دهید. دوم اینکه می‌توانید از بیمه‌گذاری‌های اضافی مانند بیمه بدون فرانشیز استفاده کنید.